Les questions préliminaires à la gestion de son budget
Les bienfaits de l’éducation financière ne sont plus à démontrer. A l’échelle économique : augmentation de l’investissement, croissance, réduction de la pauvreté et des inégalités. A l’échelle personnelle : stabilité financière, réduction du stress, préparation des phases majeures de la vie…
Bref, on se sent bien quand on gère son argent !
Il va sans dire que nous sommes tous différents, que nous sommes tous à une étape différente de la vie et que nos objectifs sont personnels.
Pour se lancer dans la gestion de son budget personnel et pour investir, il faut alors déterminer son profil à l’aide du questionnaire suivant.
“Un enseignement qui n’enseigne pas à se poser des questions est mauvais.”
Paul Valéry
Les questions essentielles pour se lancer
Evaluation de sa situation actuelle
Quel âge as-tu ?
Les étapes de la vie en matière de gestion budgétaire peuvent être détaillées en 4 phases :
Phase de démarrage (jusqu’à 25 ans) : constituer une base financière, rembourser ses dettes d’études, épargner.
Phase d’accumulation (25-50 ans) : accroître ses revenus pour augmenter son épargne en vue des responsabilités financières acquises durant cette période (fonder une famille, acheter une résidence principale, financer l’éducation des enfants, préparer sa retraite).
Phase de préservation (50-65 ans) : évaluer ses pensions, réduire son endettement, réajuster son portefeuille d’investissement en raison de l’évolution de son horizon d’investissement et pour s’adapter à son besoin en revenus une fois retraité.
Retraite : obtenir un revenu complémentaire de l’épargne accumulée et des investissements réalisés, préparer sa succession pour minimiser les impacts de la fiscalité.
Quelle est ta situation professionnelle ?
Salarié, employé à temps partiel, travailleur indépendant, chef d’entreprise, fonction publique, étudiant, retraité, sans activité professionnelle…
Quelle est ta situation personnelle ?
Statut marital, enfants à charge.
Quels sont tes revenus ?
Revenu salarié, revenus de placements financiers, revenus locatifs, revenus d’activité secondaire indépendante…
Cette question est aussi l’occasion de réfléchir à un plan de carrière pour faire évoluer son salaire.Quelles sont tes dépenses ?
Il est essentiel d’en tenir un suivi périodique pour effectivement prendre conscience de la manière dont on dépense et restreindre les achats impulsifs. Ce suivi sert aussi à élaborer un budget venant répondre à ses objectifs financiers, à constituer une épargne de précaution, à préparer ses investissements, en somme à réduire son stress financier.
As-tu constitué une épargne de précaution ?
L’épargne de précaution, ou épargne d’urgence, est une somme d’argent disponible pour faire face aux aléas de la vie. Il est conseillé de conserver ainsi entre 3 et 6 mois de dépenses courantes. Certains préfèrent l’estimer en fonction des revenus et non des dépenses pour être plus conservateur.
As-tu réalisé des investissements ?
Il est important de faire l’inventaire de son patrimoine et des produits d’épargne employés. Voici une liste des investissements et produits les plus connus : livrets d’épargne, assurance-vie, PEA, compte-titres, PER, immobilier (résidence principale, secondaire, locatif, SCPI), cryptomonnaies, métaux précieux, private equity et titres non cotés.
As-tu contracté un ou des emprunts ?
Gestion du budget, épargne et investissement
As-tu identifié des dépenses non essentielles ?
Réduire tes dépenses non essentielles permet d’augmenter ton taux d’épargne.
As-tu des projets financiers à court (<1 an), moyen (entre 1 et 5 ans) ou long terme (>5 ans) ?
Cette question est essentielle pour déterminer l’allocation de son épargne en fonction de son horizon d’investissement.
Quel est ton profil de risque ?
Note sur une échelle de 1 à 10 ton rapport au risque (1 = aversion, 10 = goût maximal). Cela t’orientera vers les investissements qui te correspondent dans l’optique de mieux gérer tes émotions.
Quel rendement attends-tu de tes investissements ?
L’objectif est ici de mettre ses attentes en phase avec son profil de risque.
As-tu des convictions spécifiques en matière d’investissement (ex : ESG) ?
Pour tenir un suivi mensuel de ton budget, faire l’inventaire de ton patrimoine et même planifier le financement d’un emprunt, il existe des applications comme Bankin’ ou Finary.
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