Où ouvrir son PEA ? Le comparatif complet

Tu as bien suivi les 3 premières étapes préconisées par le Club, à savoir (1) se poser les bonnes questions, (2) te renseigner sur les placements les plus adaptés à ton profil, et (3) découvrir les véhicules d’investissement associés à ces placements, en optant finalement pour l’investissement en bourse sur un PEA.

Déjà, félicitations car c’est un excellent choix. L’investissement en bourse est celui qui présente le rendement le plus élevé lorsque l’horizon d’investissement est le très long terme.

Maintenant, les offres commerciales en la matière sont nombreuses que ce soit de ta banque ou de courtiers en ligne aux annonces aguicheuses. Voici donc un comparatif complet de 7 établissements ainsi que des simulations des frais annuels pratiqués par chacun.

Critères quantitatifs

Les données du tableau ci-dessus sont issues des dernières brochures tarifaires des établissements financiers pour l’année 2024. Les principaux critères à regarder sont évidemment les différents frais pratiqués et les conditions particulières sur l’ouverture du plan ou sur le montant minimum d’opération.
Les établissements présentent souvent plusieurs formules de services : pour les comparer de manière cohérente sont ici présentées les formules adaptées aux débutants et jeunes investisseurs. La banque traditionnelle analysée est BNP Paribas.

Les différents frais prélevés sont les suivants :

• Droits de garde : aussi appelés frais de tenue de compte, ils peuvent prendre la forme d’abonnements mensuels. Ces frais sont en général pratiqués par les banques traditionnelles au contraire des banques en ligne, et sont composés d’une part fixe par ligne du portefeuille et d’une part variable fonction du capital dont vous disposez sur le PEA.

• Frais d’inactivité : certains établissements prélèvent des frais si aucune action n’est réalisée sur le PEA.

• Frais de courtage : ce sont les frais de transaction prélevés par le courtier lors du passage de votre ordre en bourse. Ils sont en général fonction du montant de l’opération que vous souhaitez réaliser.

📝Note du Club : La loi Pacte de 2019 a plafonné les frais de courtage à 0,5% du montant de l’opération.

Pourquoi le dépôt minimum à l’ouverture peut être un critère de décision ? Dans le cas où le but de l’ouverture du PEA n’est que de faire date pour déclencher le compteur des 5 ans, au bout duquel vous bénéficiez de la défiscalisation, sans déposer de grandes sommes. Dans ce cas, attention aux frais d’inactivité.

📝Note du Club : Me concernant je suis client Easybourse et l’un des critères de ce choix a été l’instantanéité des virements depuis mon compte courant La Banque Postale qui m’apporte une grande flexibilité dans mes opérations.

Critères qualitatifs

A mon sens les trois principaux critères qualitatifs à analyser sont le service client, l’interface utilisateur et l’accès aux marchés étrangers ou à un grand nombre de fonds (OPCVM).

📝Note du Club : Un autre critère qualitatif en ce qui me concerne est le groupe qui est derrière le courtier en ligne chez qui je vais placer mon argent. En général des établissements financiers bien connus sont derrière ces derniers (exemple : la Société Générale avec Boursorama) mais de nouveaux acteurs se développent.

Simulations de frais prélevés annuellement

Pour que l’analyse des critères quantitatifs soit plus parlante, voici 4 simulations des frais que vous auriez à payer annuellement chez chacun de ces établissements. Pour simplifier l’exercice, nous regardons le cas d’un investisseur qui réalise 1 investissement par mois du même montant. Les hypothèses retenues ont été les suivantes :

• Simulation 1 : l’investisseur place 100€ par mois sur 1 ligne de portefeuille, par exemple un ETF.

• Simulation 2 : même placement mais de 500€ par mois.

• Simulation 3 : même placement mais de 1 000€ par mois.

• Simulation 4 : même placement mais de 1 500€ par mois.

Je n’ai volontairement pas analysé des investissements mensuels plus élevés car il aurait alors fallu comparer les formules proposées par les courtiers qui seraient plus pertinentes pour des clients avec de plus grands moyens.

Simulation 1 : investissement de 100€ par mois.

👉Conclusion du Club : Pour des ordres aux montants bas, les frais sont similaires entre les banques en raison du plafonnement des frais de courtage sur le PEA à 0,5% du montant de l’opération (loi Pacte 2019), exceptions faites des banques traditionnelles qui ajoutent en général des frais de tenue de compte.

Simulation 2 : investissement de 500€ par mois.

👉Conclusion du Club : Bourse Direct se démarque par ses frais bas sur des opérations mensuelles de 500€ quand les autres courtiers en ligne sont dans la moyenne.

Simulation 3 : investissement de 1 000€ par mois.

👉Conclusion du Club : Bourse Direct se démarque encore une fois par ses frais bas ainsi que Saxo Bank.

Simulation 4 : investissement de 1 500€ par mois.

👉Conclusion du Club : Sur des opérations mensuelles plus élevées, les courtiers les moins chers sont Saxo Bank, Bourse Direct, Easybourse et Fortuneo. Boursorama et Monabanq sont au dessus de la moyenne de l’échantillon analysé (moyenne de 55€ en excluant la banque traditionnelle).

Conclusion

Le principal critère pour prendre sa décision porte sur les frais prélevés par le courtier, ce qui me concernant exclut directement les banques traditionnelles. Néanmoins certaines personnes accordent encore une importance à l’accès à un conseiller personnel ou simplement à avoir ses comptes au sein du même établissement.

Personnellement, j’accorde également un grand intérêt au service client et à l’interface utilisateur.

Note : investir représente toutefois un risque de perte. Avoir une stratégie long terme permet de limiter ce risque.

Tu as désormais, je l’espère, toutes les clés pour prendre la meilleure décision et ouvrir ton PEA dans la banque qui te convient.

Suivront une analyse similaire pour l’assurance-vie ainsi que des stratégies d’investissement en bourse suivant plusieurs profils.